決勝新金融時代  第四十一章 資產端難搞

類別: 都市 | 商戰職場 | 決勝新金融時代 | 橋上風景獨好   作者:橋上風景獨好  書名:決勝新金融時代  更新時間:2020-06-21
 
1月20日這天,益民財富一行人到了保時捷4S店。

在一個會客廳內,兩名高薪從其他財富品牌挖過來的理財師正講著金融理財課程。

張益達和臺下二十多名車主正津津有味的聽著。

“如何實現家庭財富的增值,保值?

要想跑贏通貨膨脹,必須得進行合理的資產配置。”

一名身著正裝,梳個油頭的理財師講道。

接著又打開了幻燈片,指著投影屏幕說道:

“這是標準普爾家庭資產管理象限圖。

分為四部分。

第一部分要花的錢:占比10%,3-6個月生活費這類短期消費。

第二部分保命的錢:占比20%,解決家庭突發的大開支,比如意外重疾保險。

第三部分生錢的錢:占比30%,股票,基金,房產等。

第四部分保本升職的錢:占比40%,養老金,子女教育基金,債權,信托,P2P理財。特點是本金安全,收益穩定,持續成長。

……

接下來給大家講到的是P2P網貸理財,挑選P2P理財的時候一定要選對平臺……

我們公司益民財富剛獲得黑衫資本2500萬美元風投,現推出一款高端理財產品。

起投門檻100萬元人民幣,產品期限分為6,12,18,24月四種,分別對應收益率10%,12%,14%,16%。

所有募集資金將通過平臺大數據信用風控系統,放貸給借款人。”

臺下二十多名聽眾聽到此后,紛紛交頭接耳起來。

“收益率這么高,比銀行劃算啊!”

“余額寶才6%,這個要高兩三倍,會不會有風險啊?”

“人家都獲得黑衫資本投資幾千萬美元了,公司還是有實力的,可以投個最短的6個月試試看吧!”

……

眾人討論一陣后,一個打扮時髦,保養有度的中年婦女問道:

“我就想問問你們公司怎么保障我們投資人的本金和收益安全?”

其他人也紛紛點頭,最關心的就是風險了,畢竟要至少投100萬,誰家錢也不是大風刮來的。肯定要搞清楚狀況再做打算。

另外一名理財師笑了笑,看著眾人說道:

“這個問題問得很好,我來為大家解答。

目前我們公司的底層資產都是主要以房貸一類的抵押貸為主。

市價一百萬的房子,只能貸款7成也就是70萬,房子還得抵押過來。

一旦借款人違約,我們就可以通過拍賣房產收回貸款。

投資人的本金和收益都是有保證的。

另外,我們公司還研發了最頂尖的風控系統,一些老賴和征信不好的客戶是無法通過我們系統貸到款的。這也將進一步降低貸款風險。

另外,我們公司是有兜底條款的。出現壞賬,一律回購大家的債權。

所以大家放心大膽購買就好了,產品首批額度只有5000萬,銷售完了就得等到下一期了,還不知道要等多久。

可能收益也會隨著市場慢慢打開降低一些。”

中年婦女聽完后,覺得這家公司有擔當,還要為用戶兜底,保本保息,當即做主投資100萬,先投6個月試試。

有了第一個帶頭購買的,就有第二第三個,其他人也紛紛達成投資意向。

最后一統計,20多人有10人達成了投資意向,意向金額達到了1500萬元。

其他沒購買的人也有一部分互留下聯系方式,表示回去考慮一下。

活動最終募集金額達到了1800萬元,有幾位回去考慮一番后的客戶還是選擇了參與投資。

待資金到位進入益民財富公司后,3%的合作傭金也就是54萬元打給了保時捷4S店。

捷誠集團見這種合作果然能增加公司收入后,把旗下其他9家保時捷公司也對益民財富開放了合作。

益民財富這邊則繼續不斷從各大財富管理公司挖人,招人,補充團隊。

還帶著跟捷誠集團的成功合作案例陸續叩開了賓利,法拉利等其他豪車4S店的合作大門。

益民理財這邊則繼續按部就班的跟銳向合作引流,加大對存量客戶的轉化,開發。

新成立的益民貸則屬于一個新品牌,團隊架構都還在建設中。

益民投資管理公司,丁思瑤辦公室里。

一個三十歲許的男子,梳著油頭,戴著金絲眼鏡,身著一身高定的西裝,精英氣質滿滿。此時他正對著張益達,丁思瑤二人侃侃而談道:

“就這樣,黑衫委托的米國獵頭公司光輝國際找到了我。

告訴我在國內,有一家互聯網金融公司才獲得黑衫的A輪風投,目前正缺風控負責人,問我是否感興趣。

我當然感興趣啦!

我在獲得斯坦福金融博士學位后,就進入Capital One工作,至今已有5年。

在米國,華人想要在大公司晉升是有天花板的。”

說到這里,陳少杰嘆了口氣,苦笑道:

“因為海外華人只知道悶著腦袋上班,不善于表達自己,不熱衷于政治活動,不團結。

在米國就是一團散沙,白人可以擔當大公司高管就不說了,連阿三都比華人強,都可以擔任大公司CEO。

華人最多干到中層!

所以一聽國內互聯網金融公司邀請我就毫不猶豫同意了。

在米國,我能看到已知的未來,但中國的未來,是未知的,太值得憧憬。”

張益達有些欣喜,面前的這個陳少杰金融博士出身,還在Capital One工作過5年,擔任過中層管理。

Capital One中文名為第一國際資本集團,是世界五百強公司,全球雇員數萬人,資產規模超過3000億美金,全米國第二的消費金融公司。

在全球的消費金融發展史上,Capital One是其中必不可少的主角之一。

作為一家“數據驅動一切”的理念的公司,對數據,可謂是如宗教般的信仰,根深蒂固到每一個細節,每一條毛細血管。

這是Capital One遙遙領先的基因密鑰,也是其一次次躲過危機的潛在原因。

比如在2008年金融危機到來之前,正在做房貸的Capital One監控到數據異常,果斷賣掉了房貸業務,安然度過了史上最大的金融危機。

另外Capital One的招聘流程也很嚴格,據說是前后十幾輪面試外加海量的數學邏輯筆試。

錄取率低至3%!

但成功入職的人都有一個共同點:陽光開朗、智商極高、溝通能力極強。

后世國內互聯網金融的半壁江山都是由Capital One離職的華人撐起來的。

國內前一百大互聯網金融公司,幾乎都有這家公司離職出來的人擔任風控,產品等核心高管。

黑衫這次可為公司挖到寶了!可以說是為益民貸量身選拔的人才!

張益達開心的笑了笑,道:

“我代表益民,熱烈歡迎陳總的加入!

目前益民公司分為了三個板塊,P2P資金端益民理財,服務高凈值人群的益民財富,以及消費信貸品牌益民貸。

我想請陳總擔任益民貸CEO一職,盡施你所長,將益民貸打造成為數據驅動型消費金融公司。”

陳少杰有些錯愕,本以為會讓自己去風控崗位的。略微疑惑的問道:

“張總,我不是擔任CRO首席風控官嗎?”

張益達擺擺手,笑瞇瞇的看著陳少杰,夸贊道:

“以你的才能,擔任首席風控官太屈才了。

資金端有益民理財和益民財富,我們募集到的資金只會越來越多,目前都是合作的外部貸款公司,由他們在負責放款。

資產端掌握在人家手里我還是比較不放心的。

所以,接下來益民的重點工作將放在打造核心的資產端品牌上面。

而你,是我最中意的人選。

你從事消費信貸風險管理多年,熟悉風控系統的搭建以及大數據分析應用。

同時,我希望你也能將capital one的那套數據驅動一切的先進理念帶入到公司,打造超一流的風控團隊出來。”

陳少杰大概明白了,這是做了品牌分離,資金端和資產端分別是不同品牌。想到自己可以獨當一面負責益民貸,心底十分火熱。到考慮到目前國內復雜的信用環境,又十分頭疼。又問了一句:

“益民貸主攻哪類資產?”

張益達想到接下來幾年各類資產中最有發展前途的還是消費貸款,于是毫不猶豫道:

“消費金融,無抵押小額現金貸。”

但考慮到后世監管以及風險管理,又加了一句:

“盡量依托消費場景吧!”

陳少杰皺了皺眉頭,公司又沒有其他可以依托的消費場景子公司,比如說超市,商城,電商平臺等等都沒有。只能跟外部公司合作啊。

但是跟別人合作不靠譜啊!看見賺錢了一腳就把你蹬了自己做消費金融。

有點無奈說道:

“我們目前沒有消費場景,不好辦到啊!外部合作也并不牢靠。”

張益達低頭沉思了起來,房貸,車貸,教育培訓貸,旅游分期,裝修分期,家電分期,汽車融資租賃,電商分期,醫美分期,三農貸款,信用卡代償,虛擬信用卡……

最合適的應該是虛擬信用卡了,再結合移動支付打通一些線下商戶,做線下消費購物分期。

類似花唄,掃碼支付后,計入賬單,下個月再還款,或者分期還款。

還可以線上建一個購物商城,賣賣家電和3C數碼,給用戶一個消費額度用于分期購買商品。

這么搞,完全就是一個另外的花唄了,再加入取現功能就是借唄。

不好搞啊!線上商品沒有阿貍和狗東齊全,線下支付碼覆蓋率也拼不過支付寶。

一步一步來吧!張益達開口道:

“這樣搞吧!線上先做一個無消費場景現金借款APP,規模做上來,風控系統完善后。消費場景再一個個切入過去。

線下的話,房貸和車貸,以及有穩定工作,繳納社保公積金的白領個人信用貸為主。”

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